Standardowa oferta faktoringowa Banku jest propozycją skierowaną do przedsiębiorstw handlowych poszukujących możliwości szybkiego pozyskania środków finansowych oraz rozwiązań optymalizujących przepływy kapitałowe w transakcjach handlowych o odroczonych terminach płatności.
Faktoring jest rozwiązaniem finansowym, w ramach którego Bank, pod warunkiem cesji wierzytelności, nabywa krótko- lub średnio-terminowe wierzytelności pieniężne wynikające z realizacji transakcji handlowych, udokumentowane fakturami, przed terminem ich płatności, z potrąceniem opłaty, bez przejęcia ryzyka wypłacalności dłużnika lub z przejęciem takiego ryzyka.
Faktoring polecamy w szczególności firmom, które:
są bezpośrednio zainteresowane planowaniem działalności finansowej i płynności gotówkowej;
realizują ekspansywną strategię sprzedaży poprzez stosowanie długich terminów płatności;
posiadają wysoki poziom należności;
otrzymują u własnych dostawców rabaty cenowe za płatność gotówką;
chcą mieć szybki dostęp do środków pieniężnych;
pragną wpłynąć na poprawienie relacji kapitałów własnych do obcych poprzez poprawę wskaźnika płynności oraz skrócenie cyklu spływu należności.
Korzyści dla Sprzedającego
zwiększenie płynności finansowej firmy dzięki skróceniu spływu należności do maksymalnie 2 dni;
poprawa terminowości regulowania należności od dłużników oraz własnych zobowiązań;
planowanie przepływów finansowych dzięki możliwości natychmiastowej zamiany należności na gotówkę;
zabezpieczenie przed niewypłacalnością dłużnika - w przypadku faktoringu właściwego;
bieżąca informacja o stanie wierzytelności firmy i standingu jej kontrahentów;
wzrost obrotów handlowych bez konieczności angażowania dodatkowych środków finansowych;
poprawa pozycji na rynku i zdobycie przewagi konkurencyjnej, dzięki możliwości zaproponowania dłuższych terminów płatności dla swoich obecnych kontrahentów;
rozszerzenie własnej oferty handlowej dzięki możliwości współpracy z nowymi dostawcami poprzez wydłużenie dla nich terminów płatności;
ograniczenie wpływu sezonowych wahań sprzedaży na wynik finansowy Firmy;
zmniejszenie zapotrzebowania na inne formy kredytu;
redukcja kosztów własnych związanych z monitorowaniem spływu należności;
wykorzystywanie ustalonych dla Sprzedającego przez Bank linii kredytowych do realizacji innych transakcji - w przypadku faktoringu właściwego;
możliwość realizacji transakcji przy wykorzystaniu platformy bankowości elektronicznej CitiConnect (oferujemy przeszkolenie);
elastyczność - Bank jest gotów do realizacji umów niestandardowych "szytych na miarę" Klienta.
Korzyści dla Kupującego
możliwość przeniesienia na Bank kontroli nad spłatą zobowiązań;
uzyskanie od Sprzedającego wydłużenia terminów płatności nawet do 45 dni ponad termin wymagalności;
możliwość wycofania własnego kapitału obrotowego i zastąpienia go kapitałem Banku;
możliwość dokonania większych zakupów bez konieczności angażowania dodatkowych środków finansowych w okresach zwiększonego popytu;
możliwość braku konieczności natychmiastowej zapłaty za zakupiony towar w okresach spadku popytu.
Podstawą uruchomienia programu jest zawarcie między Sprzedającym a Bankiem umowy ramowej dotyczącej przelewania wierzytelności z kontraktów handlowych oraz zaakceptowanie regulaminu świadczenia przez Bank usług w ramach umowy ramowej. Wypłata finansowania następuje w oparciu o zaakceptowany przez Bank wniosek o dyskonto wierzytelności złożony przez Klienta wraz z dokumentami towarzyszącymi (np. kopia faktury, kopia kontraktu handlowego).
Maksymalną kwotę zaangażowania finansowego Banku w ramach konkretnego programu faktoringowego wyznacza przyznany limit, który jest limitem odnawialnym.
Bank ma w swojej ofercie zarówno programy faktoringu właściwego, jak i programy faktoringu niewłaściwego. Poniżej przedstawiamy podstawowe cechy obu programów:
Faktoring z pełnym prawem regresu do Sprzedającego:
dyskonto 100% wartości wierzytelności handlowych pochodzących zarówno z obrotu krajowego, jak i zagranicznego;
finansowanie do terminu wymagalności wierzytelności;
możliwość wydłużenia okresu finansowania maksymalnie do 45 dni ponad termin płatności faktury (odsetki płatne z góry lub z dołu);
możliwość finansowania zaliczkowego (dyskonto mniej niż 100% wartości faktury);
możliwość elektronicznego przesyłania wniosków o dyskonto wierzytelności przy użyciu platformy bankowości elektronicznej CitiConnect.
Faktoring bez prawa regresu do Sprzedającego:
dyskonto 100% wartości wierzytelności handlowych pochodzących z obrotu krajowego;
finansowanie do terminu wymagalności wierzytelności;
możliwość strukturyzacji rozwiązania w celu jego optymalnego dopasowania do potrzeb Klienta;
możliwość elektronicznego przesyłania wniosków o dyskonto wierzytelności przy użyciu platformy bankowości elektronicznej CitiConnect.
Jeśli są Państwo zainteresowani skorzystaniem z produktu, prosimy skontaktować się z Opiekunem Rachunku lub Działem Sprzedaży. Szczegółowych informacji o produkcie udzieli Państwu:
